Un incendie dans vos locaux qui se propage chez le voisin est-il couvert par la RC entreprise ?

Non. Les dommages matériels causés aux voisins relèvent de l’assurance Dommages aux Biens, mais les dommages corporels sont couverts par la RC entreprise.

Votre RC entreprise couvre-t-elle les dommages causés à un chalet loué pour un séminaire ?

Non, sauf extension de garantie temporaire prévue. C’est la garantie 'risques locatifs' du contrat Dommages aux Biens qui couvre en principe ce risque.

Si un sous-traitant endommage un bien chez votre client, votre RC entreprise intervient-elle ?

Oui, sous conditions. Votre RC entreprise peut vous couvrir, mais le sous-traitant doit avoir sa propre assurance. L’assureur peut exercer un recours contre lui.

Votre RC entreprise couvre-t-elle le remplacement de produits défectueux livrés à un client ?

Non. Le remplacement du produit est exclu, mais les dommages corporels, matériels ou immatériels causés par le défaut peuvent être couverts.

Un fichier infecté transmis à un client est-il couvert par la RC entreprise ?

Non. Les dommages informatiques sont exclus. Il faut une assurance Cyber pour couvrir ce type de sinistre.

Quiz Assurance Bijouterie : 5 questions pour tester vos connaissances

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Quiz Assurance Bijouterie : faites le point sur votre assurance bijouterie et évitez les mauvaises surprises !

Ces derniers mois, plusieurs faits divers ont mis en lumière une recrudescence des braquages et cambriolages de bijouteries, sur fond de hausse du cours de l’or et des matières précieuses. Face à cette réalité, la question de la sécurité des bijoutiers ne se limite plus aux dispositifs physiques : elle touche aussi à la qualité de la couverture assurantielle.

Pour rappel, selon les assureurs, il peut y avoir plusieurs typologies de contrats :

un seul contrat packagé MULTIRISQUE BIJOUTIERS qui couvre à la fois le local professionnel et les bijoux,
deux contrats séparés : un contrat MULTIRISQUE COMMERCE BIJOUTIER qui couvre le local professionnel et un contrat “GLOBALE BIJOUTIER” qui couvre les bijoux.

Voici 5 questions pour vous éclairer et connaître l’étendue de vos garanties.

Question 1 : Vol de bijoux dans la vitrine

Un vol de bijoux avec effraction a lieu dans votre boutique, mais l’alarme n’était pas activée au moment des faits. Votre assurance prendra-t-elle en charge ce sinistre ?
A) Oui, l’assurance indemnisera automatiquement.
B) Non, si le contrat impose l’activation obligatoire de l’alarme.
C) Oui, mais avec une franchise majorée.

Réponse : B

Les assurances spécialisées pour les bijouteries exigent des mesures de sécurité strictes (alarme, vitrines sécurisées, coffre-fort, vidéosurveillance). Le non-respect de ces mesures entraîne généralement un refus d’indemnisation.

Question 2 : Détermination du montant à assurer pour le stock de bijoux

La détermination du montant à garantir relève de votre libre estimation mais votre contrat d’assurance partage-t-il ce point de vue ?
Voici quatre formules d’assurance.
Lesquelles sont en conformité avec les « exigences » de votre contrat d’assurance ?
A) Vous choisissez le montant à assurer : il peut représenter, si vous le souhaitez, une part seulement de votre stock total mais votre contrat impose tout de même que la valeur totale de votre stock soit déclarée.
B) Vous choisissez le montant à assurer : il peut représenter, si vous le souhaitez, une part seulement de votre stock total mais, contrairement à la question précédente, votre contrat d’assurance ne vous impose pas de déclarer la valeur totale de votre stock.
C) Vous ne choisissez pas le montant à garantir car il est fixé par l’assureur selon la proportion qu’il représente comparativement à la valeur totale de votre stock.
D) Vous choisissez le montant à assurer mais votre contrat impose qu’une expertise soit effectuée.

La réponse est dans votre contrat mais voici ce que l’on observe sur le marché :
A le plus souvent, B parfois, C rarement, D exceptionnellement.

Explication : Pour la détermination de la prime d’assurance, l’assureur peut souhaiter connaître la valeur totale du stock (réponses A ou C) car pour un même montant garanti, la proportion de ce montant, comparativement à la valeur totale du stock, a une incidence sur la prime d’assurance.
Quant à la réponse D, elle est réservée à des stocks de très grandes valeurs, avec des pièces exceptionnelles.

Question 3 : Vandalisme sans vol

Votre devanture subit du vandalisme nocturne. Rien n’est volé, mais la façade et les vitrines sont détériorées. Êtes-vous couvert ?
A) Non, le vandalisme sans vol n’est pas couvert.
B) Oui, couvert par la garantie vandalisme
C) Oui, couvert par la garantie vandalisme mais uniquement avec dépôt de plainte.

Réponse : C
Explication : Le vandalisme est normalement inclus dans les contrats multirisques même s’il n’y a pas eu vol. Toutefois, le dépôt de plainte est systématiquement requis par l’assureur.

Question 4 : Transport de bijoux chez un client

Vous transportez des bijoux pour une présentation chez un client et vous vous faites agresser en chemin. Les bijoux sont dérobés. Votre assurance habituelle couvre-t-elle ce risque ?
A) Oui, automatiquement.
B) Non, une garantie spécifique est nécessaire.
C) Oui, mais seulement si vous avez informé l’assureur à l’avance.

Réponse : B
Explication : Les contrats standards ne couvrent généralement pas les risques liés au transport des bijoux à l’extérieur du magasin. Une assurance complémentaire spécifique pour le transport ou pour les bijoux hors locaux est indispensable.
NB : dans un contrat GLOBALE BIJOUTIER, la garantie est généralement acquise soit dans la garantie « RISQUES EXTERIEURS », soit dans le cadre de la garantie « SALONS/EXPOSITIONS », soit dans le cadre de la garantie « EXPEDITIONS / TRANPORTS ».

Question 5 : Exposition temporaire de bijoux en salon professionnel

Vous participez à un salon professionnel et exposez vos bijoux. Durant le salon, certains bijoux sont volés. Êtes-vous couvert automatiquement ?
A) Oui, la couverture est automatique dans tout salon professionnel.
B) Non, il faut souscrire une extension spécifique « salons/expositions »
C) Oui, mais uniquement si le salon est couvert par une garantie collective.

Réponse : B
Explication : La couverture des salons/expositions temporaires hors de votre boutique nécessite généralement une extension de garantie.
NB : dans un contrat “GLOBALE BIJOUTIER”, la garantie est généralement incluse, mais elle est souvent limitée au vol avec agression ou bien au vol par effraction du coffre-fort ou par enlèvement de celui-ci.